Perlakuan Pajak yang Berbeda Menyarankan Perintah Untuk Memanfaatkan Sumber Pendapatan Anda

Pada saat Anda memasuki masa pensiun, Anda mungkin telah memperoleh berbagai macam tabungan dan aset pendapatan. Dari sini Anda akan menarik penghasilan untuk hidup dan menikmati tahun-tahun pensiun Anda.

Tetapi karena perlakuan pajak atas berbagai aset Anda berbeda, Anda harus tahu bahwa Tip Pajak Penghasilan memesan cara Anda menariknya dapat membantu melestarikannya lebih lama. Pada artikel ini saya menyarankan urutan berurutan yang harus Anda tarik dari enam kategori aset umum dan mengapa.

Idenya, di sini, adalah mengatur penarikan Anda untuk mempertahankan kekayaan Anda selama mungkin dengan memaksimalkan pertumbuhan investasi tahunan sambil meminimalkan pajak penghasilan tahunan.

Anda memperoleh penghasilan dari tiga jenis kelas aset:

* aset pendapatan – pensiun dan / atau tunjangan jaminan sosial, konsultan pajak
* aset tabungan – rekening pensiun yang diatur pemerintah atau investasi kena pajak normal
* ekuitas rumah – dan real estat terkait

Masing-masing jenis aset ini dapat mencakup kategori aset dengan perlakuan pajak yang berbeda. Jadi saya akan mengomentari setiap kategori dan kapan mempertimbangkan untuk menarik diri dari mereka.

Aset pendapatan:

Baik pensiun dan jaminan sosial mewakili aliran pendapatan yang dimulai saat Anda pensiun. Jika kedua aset pendapatan ini bersama-sama dengan mudah menutupi semua biaya hidup dan kesenangan Anda, Anda tidak perlu khawatir tentang pesanan yang Anda gunakan untuk aset lain untuk acara-acara khusus.

Pensiun Anda dikenai pajak sebagai penghasilan biasa. Ini tidak menyisakan ruang gerak konsultan pajak surabaya untuk mengimbangi pajak ini. Pendapatan Jaminan Sosial (SS), di sisi lain, memiliki beberapa keuntungan pajak.

SS bebas dari pajak pendapatan jika dengan pendapatan Anda yang lain Anda tetap di bawah jumlah ambang tertentu tergantung pada status pengajuan Anda. Di atas itu hanya 50% saja yang dikenakan pajak. Ambang yang lebih tinggi akan membuat 85% Jaminan Sosial Anda dikenakan pajak penghasilan. Jadi hati-hati.

Jika Anda memiliki banyak investasi, cobalah untuk meminimalkan jumlah pendapatan (seperti bunga kena pajak dan bebas pajak) yang mereka hasilkan yang mendorong Anda ke dalam perpajakan Jaminan Sosial yang lebih tinggi.

Anda juga dapat menunda menerima manfaat SS Anda sampai usia pensiun penuh Anda – mungkin 66 tahun untuk sebagian besar dari Anda. Anda mengambil potongan dalam tunjangan SS ketika Anda mulai menerimanya sebelum itu – potongan sebanyak 30% pada 62. Tetapi menunggu di luar usia pensiun penuh Anda akan meningkatkannya – sebanyak ~ 30% lebih jika Anda menunggu ‘sampai Anda’ ulang 70.

Aset Tabungan:

Rekening pensiun yang diatur pemerintah telah membantu banyak orang menabung di tempat kerja dan di rumah. Mereka termasuk versi 401 (k) s, 403 (b) s, IRA, dan Roth. Mereka datang dalam dua rasa dasar yang diuntungkan pajak: tipe IRA tradisional dan Versi Roth.

Investasi tipe IRA Anda tumbuh dengan penangguhan pajak. Hal ini memungkinkan pengembalian investasi tahunan penuh mereka menjadi majemuk – keuntungan utama. Apa pun yang Anda tarik dari mereka dikenai pajak dengan tarif pendapatan biasa karena Anda berkontribusi kepada mereka dengan kontribusi yang dapat dikurangkan pajak.

Karena mereka bergabung dengan sangat baik, biarkan mereka naik dan jangan menyentuhnya sampai terakhir. Jika Anda mencapai usia 701/2, cabut hanya distribusi minimum yang diperlukan (MRD) dan biarkan sisanya bertambah.

Kontribusi investasi tipe Roth berasal dari kontribusi setelah pajak. Keuntungan utamanya adalah mereka tumbuh bebas pajak – tidak pernah dikenakan pajak bahkan ketika Anda menarik uang dari mereka. Jadi, mereka juga akan menambah tingkat pengembalian investasi tahunan mereka.

Karena Roth IRA tidak memiliki persyaratan MRD, Anda tidak perlu menyentuhnya. Mereka juga merupakan bentuk IRA terbaik untuk diserahkan kepada penerima Anda – karena mereka akan tetap bebas pajak selamanya. Pastikan untuk mengubah Roth 401 (k) – yang memiliki MRD – menjadi Roth IRA yang tidak.

Rekening investasi kena pajak reguler hanyalah yang tidak diatur oleh pemerintah. Jenis investasi di dalamnya menentukan karakter perpajakan. Setiap pendapatan seperti dividen atau pendapatan bunga dikenai pajak setiap tahun. Jadi tidak ada perlindungan perpajakan di sini. Mundur dari ini dulu.

Hampir semua hal yang ditarik dari mereka di luar penghasilan mereka mungkin tidak akan dikenakan pajak atau dikenakan pajak pada tingkat keuntungan modal yang rendah. Manfaatkan kerugian modal untuk mengimbangi pajak juga. Karena pengaruh pajak ini, investasi ini akan berkurang lebih lambat daripada penarikan dari investasi yang ditangguhkan pajak.

Jadi ringkasnya, investasi yang ditangguhkan pajak atau bebas pajak – di bawah skenario pertumbuhan investasi yang sama – akan bertambah lebih cepat daripada investasi kena pajak tahunan yang harus menyerahkan sebagian pendapatan tahunannya ke pajak. Mundur dari yang terakhir dulu.

Investasi rumah dan real estat:

Investasi rumah dan real estat lainnya umumnya menawarkan keuntungan pajak mereka sendiri. Keuntungan pajak dari memiliki rumah Anda atau mereka yang terkena capital gain seringkali dapat menimbulkan sedikit atau tidak ada pajak bagi Anda.

Gunakan dapat mengakses ekuitas rumah Anda dengan mudah. Sebagai investasi yang diuntungkan pajak, Anda dapat menjualnya dan membeli untuk mendapatkan ekuitas berlebih dengan sedikit atau tanpa pajak karena pengecualian pajak penjualan rumah adalah $ 500.000 untuk pasangan yang sudah menikah.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *